신용점수가 낮거나 소득이 낮으면 좋은 조건으로 대출받기가 참 어렵습니다. 이런 사람들이 너무 고금리로 대출을 받아 이자부담이 높아지는 걸 막기 위해서 정부에서는 햇살론, 사잇돌대출과 같은 '정책서민금융상품'이라는 걸 운영합니다.
그런데 정책서민금융상품을 이용해 대출받은 후에 잘 갚아서 신용도가 개선되는 바람에 애매해진 사람들이 있습니다. 아직 1 금융권에서 좋은 금리로 대출받을 수는 없는데, 완전 저신용자도 아니라서 정책서민금융상품도 이용할 수 없게 된 것입니다. 이런 분들을 위해 정부는 햇살론뱅크를 운영합니다. 토스뱅크에서 제공해 주시는 내용을 공유합니다.
햇살론뱅크란 어떤 상품인가요?
일정한 조건을 만족한 사람에게 비교적 낮은 금리로 돈을 빌려주고 잘 갚도록 유도해 신용도와 부채를 개선함으로써 은행권에 안착할 수 있도록 지원을 하고 있습니다. 원래 '햇살론'은 저축은행에서 이용할 수 있는 정책상품인데, '햇살론뱅크'는 1 금융권에서 받을 수 있는 대출입니다.
1. 햇살론뱅크는 누가 이용할 수 있나요?
● 정책서만금융상품을 정상적으로 이용하고 있거나 정상적으로 완납한 후 3년 (원래는 1년인데 2022년 12월 31일까지 3년으로 대상자가 확대됐습니다 ) 이 지나지 않은 사람 중
● 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한 후에 (원래는 1년 이상 이용해야 했는데 연말까지 대상자가 확대 됐습니다.) ● 부채 또는 신용도가 개선된 저소득, 저신용자입니다.
※이때 정책서민금융상품은 새 희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론 15, 햇살론 17, 바꿔드림 론, 안전망대출, 햇살론유스, 햇살론뱅크를 의미합니다.
※저소득, 저신용자는 (1) 연 소득 3,500만 원 이하, (신용평점은 상관없습니다) 또는 (2) 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만 원 이하인 사람입니다. 내가 대상자인지 아닌지 잘 모르겠다면 서민금융진흥원앱이나 토스에서 바로 확인해 볼 수도 있습니다.
2. 대출을 얼마나 받을 수 있나요?
500만 원에서~2,500만 원까지 대출받을 수 있습니다. 개인이 얼마를 받을 수 있는지는 보증심사 결과에 따라서 달라질 수 있습니다.
※2022년 2월 25일~12월 31일까지 최대 대출한도가 한시적으로 늘어났습니다.
3. 몇 년까지 대출받을 수 있나요?
3년 또는 5년을 선택할 수 있는데요
●3년을 선택하면 거치기간 1년+ 원리금상환기간이 2년입니다.
●5년을 선택하면 거치기간 1년+ 원리금상환기간이 4년입니다.
중도 상환수수료는 없습니다.
4. 금리는 어떠한가요?
대출받는 은행이나 사람에 따라 연 4.1%~10.7% 수준(8월 말 기준)의 금리를 내야 합니다. 보증료도 내야 하는데요, 보증료는 대출 금액의 연 2%입니다. 사회적 배려대상자라면 1.0% p, 금융교육, 컨설팅 이수자는 0,1% p, 저소득청년은 0.5% p를 인하받을 수 있습니다. (단 사회적 배려대상자와 중복 적용은 불가능합니다.) 만약 낸 대출 금리가 4%이고, 보증료를 감면받는 대상이 아닌 경우 2%가 더해져 총 6%의 금리를 내야 하는데요, 중신용자가 주로 이용하는 저축은행이나 캐피털 대출보다 훨씬 저렴한 평균금리입니다.
어떻게 이용하나요?
13개 협약은행에 영업점으로 직접 방문하거나 앱을 설치해서 신청할 수 있습니다.
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신용대출-저신용자 대출 상품 총정리
신용점수나 소득이 낮아서 대출받을 상황이 안 되거나 아주 높은 이자를 내야 하는 경우 살펴볼 만한 중, 저신용자 대출 상품이 있습니다. 아래에 소개하는 상품들은 모두 정부가 운영하는 '정
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♥그 외 대출 정보입니다
※중저신용자 대출 기준, 몇 점인가요?
중저신용자 대출 기준이 되는 신용점수가 높아졌습니다. 그 결과 애매한 신용점수를 가지고 있어 대출 거절당하던 사람들이 중 저신용대출을 받을 수 있게 됐습니다.
※바뀐 중저신용자 대출 기준
관련 법에 따르면 개인신용평점 하위 50%에 해당하면 인터넷은행의 중 저신용대출을 받을 수 있습니다. 개인신용평점 하위 50%를 신용점수로 환산하면 아래와 같습니다.
● KCB : 820점→(2022.04. 이후) 850점
● NICE : 859점→ (2022.04. 이후) 874점
최근 인터넷은행이 중저신용자를 위한 대출 상품에 집중하고 있기 때문에, KCB 기준 821~850점/ NICE 기준 859~874점 사이에 있던 사람들은 이전보다 더 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있을 예정입니다.
