신용점수나 소득이 낮아서 대출받을 상황이 안 되거나 아주 높은 이자를 내야 하는 경우 살펴볼 만한 중, 저신용자 대출 상품이 있습니다. 아래에 소개하는 상품들은 모두 정부가 운영하는 '정책서민금융상품'입니다. 꼼꼼히 살펴보고 본인에 맞는 대출 상품을 찾아서 알아보시면 좋겠습니다. 출처( 토스뱅크)
정책서민금융 상품 총정리
1. 미소금융 : 저 소득자, 저신용자 대상으로 창업하고 운영할 자금을 담보와 보증 없이 빌려주고 있습니다.
● 지원대상 : 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 사람 (2023년 기준 NICE 749점, KCB 700점 이하)이거나 기초생활수급자 및 차상위 계층, 근로장려금 신청자격이 되는 사람에게 지원합니다. 단,①개인회생, 개인파산을 신청했거나 법원에서 인가한 경우 ② 제조업, 금융, 보험업 및 관련 서비스업, 사치성향적인 소비나 투기를 조장하는 업종을 창업하려는 경우,③ 신청한 사람의 재산에 가등기, (가) 압류, 가처분, 경매진행 등 법적 절차가 진행 중인 겨우 등은 대상이 제한되는 경우도 있습니다.
● 대출종류 및 한도
1. 창업자금 : 최대 7,000만 원 한도로 6년까지 빌릴 수 있습니다. 용도에 따라 빌릴 수 있는 돈은 달라질 수 있고, 금리는 4.5% 이내입니다.
2. 운영자금, 시설개선자금 : 2,000만 원 한도로 5.5년까지 빌릴 수 있습니다. 금리는 거치기간에는 2% 이내, 상환기간에는 4.5% 이내입니다.
3. 긴급생계자금 : 1000만 원 한도로 5년까지 빌릴 수 있습니다. 금리는 4.5% 이내입니다. 단, 기존에 미소금융 창업, 운영시설개선자금을 받은 사람 중 성실하게 상환한 사람만 지원하고 있습니다.
성실하게 돈을 값을 경우 이자율이 줄어들 수 있고, 차상위 계층 이하라면 '미소드림적금'도 지원받을 수 있습니다.
2. 햇살론
● 근로자햇살론
현제 직장에서 1개월 이상 근무했고 최근 1년 내에 3개월 이상 재직하고 있는 사람 중 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20%( 2023년 기준 NICE 749점, KCB 700점 이하 ) 이거나 연 소득 3,500만 원 이하인 사람이 받을 수 있습니다. 최대 2,000만 원까지는 빌릴 수 있고 금리는 연 11.5% 이하지만 변동될 수 있습니다. 총 5년까지 빌릴 수 있고, 원금균등분할상환해야 합니다.
● 사업자햇살론
연 소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하이거나 연 소득 3,500만 원 이하인 사람 중 사업자, 농림어업인이 받을 수 있습니다. 사업운용자금은 최대 2,000만 원을, 창업자금은 최대 5,000만 원을 연 최대 10.5% 금리(변동금리)로 빌릴 수 있습니다. 최대 5년간 빌릴 수 있습니다.
● 햇살론유스
만 19세이상 34세 이하이면서 연 소득 3,500만 원 이하인 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 사람이 받을 수 있습니다. 단 사업자로 등록되어 있다면 받을 수 없습니다. 최대 1,200만 원까지 빌릴 수 있으며 금리는 연 3.5%로 고정 금리입니다. 최대 15년까지 빌릴 수 있는데 8년간 거치 후 7년간 원리금균등분할 방식으로 갚으면 됩니다.
그 외에 1금융권에서 돈을 빌릴 수 있는 햇살론뱅크도 있습니다.
3. 새희망홀씨 ll
은행권이 대출받기 힘든 저소득, 저신용자에게 별도의 심사 기준을 마련해 대출해 주는 상품입니다.
연소득 4천만원 이하 또는 개인신용평점 20% 이하이면서 연 소득 5천만 원 이하인 사람에게 최대 3천오백만원 한도로 빌려주고 있습니다. 이자는 연 10.5% 이내이며 기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화 가정, 만 60세 이상 부모부양자 등은 금리우대를 받을 수 있습니다.
또, 1년 이상 성실상환하는 경우 500만 원 범위 내에서 추가 지원을 받을 수 있습니다.
4. 햇살론 15
대부업이나 불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 이용할 수 있도록 지원하는 상품입니다. 최대 2천만 원까지 빌릴 수 있고 금리는 연 15.9%입니다. 성실하게 돈을 갚으면 1년마다 금리를 내려주는데요 3년 대출 시 3.0% p씩, 5년 선택 시 1.5% p씩 내려갑니다.
연 소득 3천5백만 원 이하 또는 신용평점 하위 20% 이하이면서 연 소득 4천5백만 원 이하인 경우에 받을 수 있습니다.
5. 최저신용자특례보증
연체경험등의 이유로 현재 햇살론 15 이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 상품입니다. 연 소득 4천5백만 원 이하이면서 개인신용평점 하위 10% (2023년 기준 KCB 670점, NICE 724점 이하 ) 여야 합니다. 최대 1천만 원까지 빌릴 수 있는데, 최초 이용 시에 500만 원을 빌릴 수 있고 6개월 이상 정상 이용했을 때 추가대출 1회가 가능합니다.
금리는 보증료를 포함해서 연 15.9%이며, 성실하게 상환하면 1년마다 금리를 내려줍니다.
서민금융 https://www.kinfa.or.kr/product/lowLoan.do
서민금융진흥원 홈페이지
서민금융상품(근로자햇살론, 햇살론15, 햇살론유스, 미소금융), 서민생활지원, 휴면예금 지급서비스 제공
www.kinfa.or.kr
마치며
신용점수가 낮거나 소득이 낮으면 대출받기가 많이 어렵습니다. 그래서 정부에서 많은 대출 상품을 마련하고 있으니 잘 챙겨서 나에게 맞는 상품으로 대출을 받고 생활에 조금이나마 도움이 됐으면 합니다. 많은 분들 힘내십시오, 좋은 날들이 올 것입니다.